Seguro contra Huracanes e Inundaciones para Propietarios en Texas
Qué está cubierto realmente, qué no lo está, y cómo prepararse antes de la temporada de huracanes — no durante ella.
La temporada de huracanes en Texas va oficialmente del 1 de junio al 30 de noviembre, pero las inundaciones no se limitan a tormentas con nombre — la lluvia fuerte por sí sola ha inundado casas lejos de la costa y fuera de las zonas de inundación mapeadas. Esto es lo que su seguro realmente cubre, y cómo prepararse.
¿El seguro de casa cubre daños por inundación en Texas?
No — las pólizas estándar de seguro de casa e inquilinos excluyen los daños por inundación, ya sea por marejada de tormenta, un arroyo o bayou desbordado, o lluvia fuerte acumulada alrededor de su casa. La cobertura de inundación debe comprarse por separado.
Esto sorprende a muchos propietarios de Texas, especialmente después de que tormentas como el huracán Harvey demostraron que las inundaciones no se limitan a propiedades en zonas oficiales de alto riesgo.
¿Cómo obtengo seguro de inundación en Texas?
La mayoría de los propietarios de Texas obtienen cobertura de inundación a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP), un programa federal administrado a través de agentes de seguros participantes, o mediante una póliza privada de seguro de inundación. La cobertura generalmente tiene un período de espera antes de entrar en vigor, así que no es algo que se deba buscar cuando ya se pronostica una tormenta.
Si su casa está en una Zona Especial de Riesgo de Inundación mapeada por FEMA y tiene una hipoteca, es probable que su prestamista ya exija seguro de inundación — pero muchos daños por inundación ocurren también en casas fuera de esas zonas mapeadas.
¿Qué debo revisar en mi póliza antes de la temporada de huracanes?
Confirme que el límite de cobertura de su vivienda refleje el costo actual de reconstrucción, no solo el valor de mercado — los costos de reconstrucción han subido más rápido que los precios de las casas en muchos mercados de Texas.
Verifique si su póliza tiene un deducible separado por huracán o tormenta con nombre, que en áreas costeras y cercanas a la costa suele ser un porcentaje de su cobertura de vivienda en lugar de un monto fijo.
Confirme si necesita cobertura de inundación además de su póliza de casa, y consígala mucho antes de la temporada de tormentas — no después de un pronóstico.
Lista de preparación para la temporada de huracanes
Fotografíe o grabe en video su casa y sus pertenencias para tener un registro que pueda usar si alguna vez necesita presentar un reclamo.
Guarde una copia digital de los documentos de su póliza y la información de contacto de la agencia en un lugar accesible sin electricidad ni internet.
Conozca su zona y ruta de evacuación con anticipación — no espere a que haya una tormenta en el Golfo para averiguarlo.
Revise los límites de cobertura y los deducibles cada año, no solo cuando compra la póliza por primera vez.
FAQ
¿El seguro de inundación está incluido en una póliza de casa estándar en Texas?
No. Los daños por inundación están específicamente excluidos de las pólizas estándar de casa e inquilinos y deben comprarse por separado, generalmente a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones o una aseguradora privada de inundación.
¿Mi casa puede inundarse aunque no esté en una zona de inundación mapeada?
Sí. Una gran parte de los reclamos por inundación después de las tormentas más grandes de Texas, incluyendo el huracán Harvey, provinieron de casas fuera de las zonas de alto riesgo mapeadas por FEMA. Los mapas de zonas de inundación indican nivel de riesgo, no una garantía de seguridad.
¿Cuándo debo comprar seguro de inundación antes de la temporada de huracanes?
Lo antes posible — las pólizas de inundación generalmente tienen un período de espera antes de que la cobertura entre en vigor, así que comprarla cuando ya se acerca una tormenta usualmente no ayudará para esa tormenta.